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民企融資如何破“三難”　　金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)流動(dòng)的血液，在企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮著不可或缺的作用。　　近期出臺(tái)的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》再提“完善融資支持政策制度”；廣州“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)20條”也將“進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行加大民營(yíng)小微企業(yè)信貸投放”“加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資力度”等具體措施寫進(jìn)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作的計(jì)劃書中?！　≌卟粩嗉映?，民營(yíng)企業(yè)深受鼓舞，廣州緩解企業(yè)融資難的舉措正在落地。但記者走訪注意到，企業(yè)融資抵押門檻高、銀行青睞向央企國(guó)企放貸、民企股權(quán)融資難等具體問題，仍然是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展道路上的“攔路虎”。廣州國(guó)際金融城　　一難　　中小企業(yè)怎樣邁過抵押“高門檻”？　　說起融資難，不少民營(yíng)企業(yè)家都異口同聲地提到“抵押難”?！　　皫啄昵?，企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)短暫緊張時(shí)，仍然需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者用房產(chǎn)抵押才能貸款渡過難關(guān)?！币患乙言谛袠I(yè)做到全國(guó)前三的廣州科技企業(yè)創(chuàng)始人告訴記者。另一家已經(jīng)上市的工業(yè)機(jī)器人企業(yè)負(fù)責(zé)人也有此感慨，“我們這些年雖然在行業(yè)拿到了不少‘國(guó)’字頭的榮譽(yù)，但其實(shí)此前貸款時(shí)也面臨類似問題。銀行那邊一面說，‘是的，你們載譽(yù)累累，發(fā)展?jié)摿薮蟆！幻嫒匀灰髣?chuàng)始人拿出房產(chǎn)抵押才能貸款?！薄　”粨?dān)保抵押卡住脖子的民營(yíng)企業(yè)不在少數(shù)。包括廣州在內(nèi)的大城市，不動(dòng)產(chǎn)抵押，特別是房產(chǎn)抵押，仍是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)審批貸款的首要考慮條件。　　如何打破“唯抵押論”的思維，為民營(yíng)企業(yè)提供更加靈活的金融支持呢？從中央到地方出臺(tái)的支持民營(yíng)企業(yè)融資的政策文件中，“信用”成為頻繁被提及的破局關(guān)鍵詞。廣州“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)20條”中，也明確提出“進(jìn)一步發(fā)揮廣州‘信易貸’平臺(tái)企業(yè)融資綜合信用服務(wù)功能”。所謂“信易貸”平臺(tái)，指全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，在該平臺(tái)上，企業(yè)可以憑信用貸款。據(jù)介紹，2020年5月建設(shè)上線的廣州“信易貸”平臺(tái)，已累計(jì)注冊(cè)企業(yè)近70萬(wàn)家，促成融資放款近2000億元，實(shí)現(xiàn)“用信用換貸款”?！　≡谟谩靶庞谩弊龅盅褐?，還有哪些“看不見的資產(chǎn)”能夠?yàn)榈盅弘y“解渴”？我們不妨看看江浙的探索?！　‰S著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，數(shù)據(jù)被視為一種重要的資源?！　　叭谫Y難、融資貴問題，本質(zhì)還是在于銀行對(duì)這個(gè)企業(yè)不了解，才會(huì)覺得風(fēng)險(xiǎn)很高。所以，如果銀行能夠利用公共的數(shù)據(jù)了解企業(yè)的話，風(fēng)險(xiǎn)就變得更加可控了?！碧K州大學(xué)自貿(mào)區(qū)研究院副院長(zhǎng)、江蘇省新時(shí)代民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究院研究員屠立峰認(rèn)為?！　‘?dāng)前，蘇州正在建設(shè)全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)，其中一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新就是公共數(shù)據(jù)對(duì)銀行的開放。屠立峰表示：“公共數(shù)據(jù)開放讓銀行能夠收集到足夠的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，包括公共數(shù)據(jù)、市場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)，緩解了銀企信息不對(duì)稱的問題?！币?guī)范的信息采集與使用，持續(xù)推進(jìn)的金融領(lǐng)域應(yīng)用，實(shí)實(shí)在在提升了小微企業(yè)融資效果。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，蘇州市小微企業(yè)融資余額、信用貸款占比，分別從實(shí)驗(yàn)區(qū)設(shè)立時(shí)的不足1萬(wàn)億元和不足6%，提高至1.75萬(wàn)億元和26%?！　≡趯幉?，德洲精密電子有限公司已經(jīng)用“數(shù)據(jù)”貸了7000萬(wàn)元?！耙郧?，只知道專利、商標(biāo)可以作為質(zhì)押物獲取銀行貸款，想不到數(shù)據(jù)資產(chǎn)也能融資?！睂幉ǖ轮蘧茈娮佑邢薰鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。憑借“芯片Substrate折彎展開數(shù)據(jù)”知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，企業(yè)從鄞州銀行鐘公廟支行獲得7000萬(wàn)元貸款。據(jù)介紹，數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，以企業(yè)數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的一種融資方式，也是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的全新探索。寧波國(guó)際金融中心建筑群　　除了數(shù)據(jù)，作為全國(guó)先進(jìn)制造業(yè)基地，在以“畝均論英雄”的寧波，良好的“畝均效益”也能成為銀行貸款授信的依據(jù)。不久前，寧波某機(jī)械設(shè)備制造有限公司正是憑借良好的“畝均效益”，在最短的時(shí)間內(nèi)獲得政策性融資擔(dān)保貸款240萬(wàn)元，貸款年利率3.00%，擔(dān)保費(fèi)率9折優(yōu)惠。據(jù)介紹，“畝均?！敝饕嫦蚣{入寧波市制造業(yè)畝均效益評(píng)價(jià)主體的中小微企業(yè)、自然人及其他組織，主要提供短期流動(dòng)資金貸款、中長(zhǎng)期貸款、貿(mào)易融資授信使用方式，單戶授信金額最高可達(dá)1000萬(wàn)元。　　二難　　金融機(jī)構(gòu)能否提供更多金融活水？　　“融資貸款總是錦上添花多，雪中送炭少?！鳖愃频恼撜{(diào)，不時(shí)出現(xiàn)在一些民營(yíng)企業(yè)家的口中。廣州一家科技企業(yè)創(chuàng)始人仍然記得企業(yè)剛起步向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)的舉步維艱。如今企業(yè)已實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，盈利能力較強(qiáng)，銀行和投資機(jī)構(gòu)不斷主動(dòng)送錢上門?！暗鋵?shí)，我們更希望銀行能夠在企業(yè)最需要資金的時(shí)候幫上一把?！薄　≈行∑髽I(yè)、不確定性強(qiáng)的初創(chuàng)企業(yè)，門前則乏人問津。對(duì)大企業(yè)、專精特新企業(yè)發(fā)放的貸款，銀行間反而競(jìng)爭(zhēng)激烈。一邊是初創(chuàng)企業(yè)急需“雪中炭”，一邊是大企業(yè)能夠挑選金融機(jī)構(gòu)貸款，這種金融市場(chǎng)的不平衡背后也有著深刻的原因。　　銀行每年也是背著考核任務(wù)。而且銀行是用客戶的存款資金發(fā)放貸款，所以安全性是銀行格外關(guān)注的指標(biāo)。中小型民營(yíng)企業(yè)不確定性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)高，相對(duì)而言，銀行肯定更愿意為有一定實(shí)力的企業(yè)提供融資服務(wù)。廣州社情民意研究中心今年6月的民調(diào)報(bào)告也印證了這一觀點(diǎn)。調(diào)查顯示，金融信貸對(duì)民企的壁壘還沒破除。今年一季度大幅增長(zhǎng)的融資主要流向國(guó)企，流向民企的極少。例如在債券融資上不同性質(zhì)企業(yè)存在顯著分化，一季度信用債資金流向國(guó)企的比例高達(dá)95%，民企占比僅為3%，而且還凈流出138億元?！　　艾F(xiàn)在很多銀行也設(shè)置了針對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)的貸款部門，但是動(dòng)力和積極性不足。如果考核方式不變，很難從根本上改變銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)‘挑肥揀瘦’的現(xiàn)實(shí)。”浙江大學(xué)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究中心研究員王志凱認(rèn)為，改變銀行體系的考核方式，是激發(fā)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)貸款的根本方式。　　江廈智庫(kù)經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)魏玉祺同樣認(rèn)為機(jī)制創(chuàng)新，才能更好地解決中小企業(yè)融資卡脖子的問題。他建議，金融機(jī)構(gòu)要完善第三方盡調(diào)評(píng)估機(jī)制、建立容錯(cuò)機(jī)制?！　　八^盡調(diào)評(píng)估機(jī)制，就是完善第三方盡調(diào)，聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)融資進(jìn)行可行性盡調(diào)，包括融資額度、償還能力、退出機(jī)制等各方面。有了這份盡調(diào)，從客觀方面來講，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)的人、財(cái)、物實(shí)力和償貸能力就有了一個(gè)參考?！蔽河耢鞅硎?，另一方面，盡調(diào)評(píng)估也相當(dāng)于有了一個(gè)容錯(cuò)機(jī)制，如果投資失誤了、方向錯(cuò)了，可以一定程度上減少損失、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?！　∪y　　民營(yíng)企業(yè)上市路如何走得更順暢？　　“短期靠信貸，長(zhǎng)期靠股權(quán)”！除信貸外，股權(quán)是民企融資的重要力量?！　　叭ツ晟鲜心技藬?shù)億元資金，運(yùn)作資金更充沛，今年上半年企業(yè)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)都實(shí)現(xiàn)了較好的增長(zhǎng)?！睆V州一家已上市的科技型民企負(fù)責(zé)人喜笑顏開地說。不過他也注意到，身邊不少?gòu)V州民企對(duì)于上市的意愿較為強(qiáng)烈，但由于自身業(yè)務(wù)情況、政策要求等，還在謀劃階段；此外，不少尚未上市的廣州民企，還在等待私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的青睞。　　在民企上市前，私募股權(quán)投資是重要的直接融資工具。而廣州本土私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展，還大有潛力可挖。上述負(fù)責(zé)人回憶，在上市前，企業(yè)前十年的發(fā)展過程中，拉資金都是找身邊的私人老板、志同道合的朋友，但在找私募股權(quán)機(jī)構(gòu)時(shí)經(jīng)常“碰壁”。直至十年后，企業(yè)規(guī)模壯大、有了拳頭產(chǎn)品，尤其是踩對(duì)了科技智能這一賽道，便陸續(xù)有私募股權(quán)機(jī)構(gòu)“登門”，首期融資到了數(shù)千萬(wàn)元?！　◆吣洗髮W(xué)投資咨詢（研究）中心主任、教授劉金山指出，從民企更長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，股權(quán)融資更為重要，尤其是對(duì)于大量高科技創(chuàng)業(yè)型民企而言，最為缺乏的不是短期貸款而是中長(zhǎng)期貸款和股權(quán)投資。　　“此外，冷門賽道的民企難獲私募股權(quán)融資，還有一個(gè)重要原因是這部分民企尚未遇到專業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)。廣州需不斷發(fā)展壯大本地的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，形成濃厚的投資氛圍，才能吸引更多細(xì)分領(lǐng)域的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)關(guān)注民企、投資民企?！眲⒔鹕秸J(rèn)為?！　?duì)于未上市的成長(zhǎng)性民企而言，如何增強(qiáng)投資氛圍，讓股權(quán)融資渠道更順暢？在廣州，于今年年初成立的總規(guī)模2000億元的母基金（包括規(guī)模1500億元的廣州產(chǎn)業(yè)母基金和規(guī)模500億元的廣州創(chuàng)投母基金）已有階段性成效，9月19日的2023廣州產(chǎn)業(yè)母基金大會(huì)上首批部分合作落地簽約，簽約總規(guī)模超400億元，兩大基金分別發(fā)揮“以投促引、以投促產(chǎn)”功能，和“以投促創(chuàng)”作用，聯(lián)合社會(huì)資本“投早、投小、投科技、投創(chuàng)新”?！　∑渌鞘挟?dāng)前也不斷落子，在上海，通過增加財(cái)政投入，逐步增加對(duì)市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、天使投資引導(dǎo)基金的財(cái)政投入，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿放大作用，還建立上海市政府投資基金發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，形成市區(qū)聯(lián)動(dòng)、相互銜接的政府引導(dǎo)基金管理體系。在合肥，以“科創(chuàng)+產(chǎn)業(yè)+資本”為脈絡(luò)，打造了以天使基金、產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)投引導(dǎo)基金、科創(chuàng)基金等為矩陣的政府引導(dǎo)基金體系，探索新經(jīng)濟(jì)時(shí)代股權(quán)投資升級(jí)新方式。在深圳，形成以基礎(chǔ)設(shè)施公共事業(yè)為主體、以金融及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為兩翼的“一體兩翼”國(guó)有資本格局，通過紓困上市公司實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)導(dǎo)入，并依托區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)園區(qū)載體不斷拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間，建立全周期科技金融服務(wù)體系，推動(dòng)落地企業(yè)提質(zhì)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)投基金的落戶?！　∮浾呤钟洝　∑髽I(yè)要拿出真本領(lǐng)和“愛拼才會(huì)贏”的精氣神　　雖然民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，是全國(guó)甚至世界范圍內(nèi)普遍存在的問題，但從近期頻繁出臺(tái)的政策中，記者還是看到了政府和金融機(jī)構(gòu)解決這個(gè)世界性難題的決心：《中共中央  國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》明確，完善融資支持政策制度；中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局召開2023年下半年工作會(huì)議要求，切實(shí)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境；中國(guó)人民銀行召開金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)提出，引導(dǎo)金融資源更多流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)……　　那么在政策支持不斷加碼、金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出更多信貸產(chǎn)品的同時(shí)，解決民企融資難題，還缺了什么？在江浙走訪期間，記者似乎找到了答案，那就是，更需要民營(yíng)企業(yè)磨煉出真本領(lǐng)，拿得出真本領(lǐng)?！　幉ǖ摹爱€均?！保粗氐氖瞧髽I(yè)的突出的畝均效益產(chǎn)值；溫州的“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式，看重的是企業(yè)的科技創(chuàng)新能力；蘇州的“數(shù)商貸”則給予企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值……雖然新的金融產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)有所不同，但都要求授信企業(yè)有實(shí)打?qū)嵉摹案韶洝?，這背后正是民營(yíng)企業(yè)不斷嘗試、創(chuàng)新、突破的成果。蘇州工業(yè)園區(qū)國(guó)際金融中心　　“走遍千山萬(wàn)水、說盡千言萬(wàn)語(yǔ)、想盡千方百計(jì)、吃盡千辛萬(wàn)苦”，發(fā)軔于浙江民營(yíng)企業(yè)的“四千精神”，其實(shí)是全國(guó)優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)家一脈相承的秉性。廣州民營(yíng)企業(yè)家是中國(guó)改革開放以來創(chuàng)業(yè)最早、最快、最有活力的群體，他們務(wù)實(shí)求真、敢闖敢拼的創(chuàng)業(yè)精神是廣州飛速發(fā)展的寶貴財(cái)富?，F(xiàn)階段，也更需要民營(yíng)企業(yè)迸發(fā)出“愛拼才會(huì)贏”的精氣神，拿出更多拳頭產(chǎn)品、核心技術(shù)，更主動(dòng)地利用金融工具，撬動(dòng)企業(yè)發(fā)展。