廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法的通知穗金融規(guī)〔2020〕1號廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法的通知各有關(guān)單位：　　《廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向我局反映。廣州市地方金融監(jiān)督管理局2020年5月20日廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法第一章 總則　　第一條 為了貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號），根據(jù)《廣州市人民政府關(guān)于印發(fā)廣州市堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)任務(wù)若干措施的通知》（穗府規(guī)〔2020〕2號）關(guān)于建立廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制（以下簡稱風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制）的要求，特制定本辦法?！　〉诙l 本辦法所稱風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制是指每年在廣州市金融發(fā)展專項資金中安排不超過2億元專項經(jīng)費，用于引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對普惠型小微企業(yè)貸款的支持，對合作銀行機(jī)構(gòu)符合本辦法規(guī)定的上一年度不良貸款本金損失給予一定的補(bǔ)償?！　〉谌龡l 本辦法所稱普惠型小微企業(yè)貸款是指單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款，以及個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。　　第四條 本辦法所稱主管部門是指廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市地方金融監(jiān)管局）。　　第五條 本辦法所稱受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制日常管理服務(wù)職責(zé)的機(jī)構(gòu)?！　〉诹鶙l 本辦法所稱合作銀行機(jī)構(gòu)是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)主管部門公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機(jī)構(gòu)?！　〉谄邨l 風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的資金預(yù)算和使用遵循“普惠高效、自主申報、精準(zhǔn)補(bǔ)償、獨立審查、風(fēng)險分擔(dān)、損失后補(bǔ)”的原則。第二章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)　　第八條 風(fēng)險補(bǔ)償對象為合作銀行機(jī)構(gòu)?！　〉诰艞l 適用于本辦法的借款人須同時滿足以下條件：　?。ㄒ唬┙杩钊藶樵趶V州市轄區(qū)依法注冊登記的小微企業(yè)、個體工商戶及小微企業(yè)主，且小微企業(yè)劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定，個體工商戶符合《個體工商戶條例》（國令第596號）規(guī)定，且所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域?！跋拗啤迸c“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國家發(fā)展和改革委員會《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》劃定?！　。ǘ┙杩钊双@得合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時，不屬于《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池管理辦法》（穗科規(guī)字〔2019〕4號）所支持的科技型中小企業(yè)?！　〉谑畻l 申請資金補(bǔ)償?shù)馁J款必須同時滿足以下條件：　?。ㄒ唬┰摴P貸款符合本辦法第三條關(guān)于普惠型小微企業(yè)貸款的規(guī)定?！　。ǘ┵J款合同中明確該筆貸款屬于無抵押、無質(zhì)押（本辦法將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押視為無質(zhì)押）、無第三方擔(dān)保的貸款，且該筆貸款授信金額不超過1000萬元?！　。ㄈ┤缤荒甓扔袃杉一蚨嗉液献縻y行機(jī)構(gòu)向同一借款人（本辦法將小微企業(yè)與其企業(yè)主視為同一借款人）發(fā)放貸款，或一家合作銀行機(jī)構(gòu)向同一借款人多次發(fā)放貸款，則按貸款發(fā)放時間先后排序累計，同一年度內(nèi)針對同一借款人可納入本辦法的貸款總金額不超過1000萬元?！　。ㄋ模┰摴P貸款必須用于經(jīng)營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等?！　。ㄎ澹┰摴P貸款未享受過廣州市其他市級貸款風(fēng)險補(bǔ)償政策?！　〉谑粭l 申請資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款必須同時滿足以下條件：　　（一）自本辦法出臺之日起發(fā)放的，按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定劃分的不良貸款。　?。ǘ┖献縻y行機(jī)構(gòu)對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回?！　〉谑l 申請資金補(bǔ)償?shù)臄?shù)額和標(biāo)準(zhǔn)。　?。ㄒ唬┠甓荣Y金補(bǔ)償總額不超過2億元?！　。ǘ┭a(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和比例的計算方法：同一年度可申請補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額未超過4億元時，對每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?0%；同一年度可申請補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額超過4億元時，對每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?億元與該總額之比（百分比精確到小數(shù)點后第2位數(shù)字）。第三章 管理職責(zé)與分工　　第十三條 主管部門職責(zé)如下：　　（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制運行監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)實施細(xì)則?！　。ǘ┴?fù)責(zé)按程序申請風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制年度財政資金預(yù)算和撥付補(bǔ)償資金。　?。ㄈ┴?fù)責(zé)會同國家金融監(jiān)管部門駐粵機(jī)構(gòu)開展合作銀行機(jī)構(gòu)遴選，并對合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定?！　。ㄋ模┴?fù)責(zé)開展受托管理機(jī)構(gòu)遴選，并對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定?！　。ㄎ澹┴?fù)責(zé)復(fù)審受托管理機(jī)構(gòu)報送的合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款申報補(bǔ)償資料（以下簡稱申報補(bǔ)償資料），審定不良貸款補(bǔ)償名單，并監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)及時盡責(zé)處置不良貸款，確保補(bǔ)償資金合法合規(guī)使用。　　第十四條 受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)對合作銀行機(jī)構(gòu)報送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，建立臺賬?！　。ǘ┴?fù)責(zé)受理匯總申報補(bǔ)償資料，建立臺賬?！　。ㄈ┴?fù)責(zé)對申報補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，建立臺賬。　　（四）負(fù)責(zé)對已經(jīng)通過主管部門審定的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款?！　。ㄎ澹┴?fù)責(zé)對已經(jīng)獲得補(bǔ)償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至市財政?！　。┴?fù)責(zé)對合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置資金返還情況進(jìn)行匯總，建立臺賬?！　。ㄆ撸└鶕?jù)主管部門要求，及時提供上述臺賬資料。　?。ò耍﹨f(xié)助主管部門對合作銀行機(jī)構(gòu)資金申報環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法要求進(jìn)行監(jiān)督核查及督促整改。　?。ň牛﹨f(xié)助主管部門對合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，配合廣州市相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作?！　〉谑鍡l 合作銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：　?。ㄒ唬﹪?yán)格執(zhí)行中國銀保監(jiān)會關(guān)于貸款風(fēng)險分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整?！　。ǘ┫蚴芡泄芾頇C(jī)構(gòu)報送符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺賬?！　。ㄈ┫蚴芡泄芾頇C(jī)構(gòu)報送申報補(bǔ)償資料，對申報補(bǔ)償資料的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺賬?！　。ㄋ模┰谘a(bǔ)償資金發(fā)放前及時盡責(zé)追索所申報的不良貸款，在補(bǔ)償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至市財政。　?。ㄎ澹┡浜现鞴懿块T對合作銀行機(jī)構(gòu)的管理考核工作，配合廣州市相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作?！　〉谑鶙l 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：　?。ㄒ唬┳缘貫閺V州市且具有獨立法人資格的企業(yè)或社會團(tuán)體。　?。ǘ┡鋫渚哂酗L(fēng)險補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗的工作人員，其中至少一名高級管理人員具有風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等相關(guān)管理經(jīng)驗?！　。ㄈ┯型晟频娘L(fēng)險補(bǔ)償資金管理制度。　?。ㄋ模┍３至己玫呢攧?wù)狀況，無行政處罰或刑事處罰記錄?！　。ㄎ澹┓?、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件?！　〉谑邨l 合作銀行機(jī)構(gòu)須符合以下條件：　　（一）在廣州市設(shè)有總行或分行，并設(shè)有普惠金融事業(yè)部或者分部?！　。ǘ┻\用再貸款、再貼現(xiàn)、金融債券、債務(wù)融資工具等政策支持小微企業(yè)取得一定成效?！　。ㄈo被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無其他重大違法行為。第四章 基本工作規(guī)程　　第十八條 合作銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：　　（一）報送貸款數(shù)據(jù)：及時將符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)報送至受托管理機(jī)構(gòu)，建立臺賬?！　。ǘ┨岢鲅a(bǔ)償申請：以分行或分行級以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在每年1月、4月、7月、10月的前7個工作日內(nèi)，將符合本辦法第十一條規(guī)定的、首次申報或在上一個申報時點前未申報的不良貸款集中向受托管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并報送規(guī)定的申報補(bǔ)償資料，建立臺賬。　?。ㄈ┏蜂N補(bǔ)償申請：對于經(jīng)主管部門審定的不良貸款，在補(bǔ)償資金劃撥之前被移出不良貸款類別時，以分行或分行級以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在5個工作日內(nèi)，向受托管理機(jī)構(gòu)提出撤銷申請，建立臺賬。　?。ㄋ模┓颠€補(bǔ)償資金：對于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤瑢⑺们迨仗幹觅Y金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）按照相應(yīng)比例在合作銀行機(jī)構(gòu)收到此筆清收處置資金后的10個工作日內(nèi)退回至市財政，并建立清收處置資金返還臺賬，在每年1月、4月、7月、10月提出補(bǔ)償申請時同步報送受托管理機(jī)構(gòu)。返還資金最高不超過已獲得的補(bǔ)償資金?！　〉谑艞l 受托管理機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：　　（一）匯總貸款數(shù)據(jù)：收到合作銀行機(jī)構(gòu)報送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)后，及時匯總，并于每月1日、16日分別報送主管部門?！　。ǘ┒嗉沂谛磐▓螅喊l(fā)現(xiàn)兩家（含）以上合作銀行機(jī)構(gòu)向同一貸款人發(fā)放貸款時，及時通知各合作銀行機(jī)構(gòu)。　?。ㄈ┏鯇徤陥笱a(bǔ)償資料：收到合作銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款申報補(bǔ)償資料后，在當(dāng)年1月、4月、7月、10月的前20個工作日內(nèi)對申報補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，將初審結(jié)果告知合作銀行機(jī)構(gòu)，并將通過初審的申報補(bǔ)償資料報主管部門復(fù)審；根據(jù)主管部門審定并公告的不良貸款補(bǔ)償名單建立不良貸款臺賬?！　。ㄋ模┦芾沓蜂N申請：收到合作銀行機(jī)構(gòu)撤銷申請后，在5個工作日內(nèi)完成審核并通知合作銀行機(jī)構(gòu)，同步更新不良貸款補(bǔ)償臺賬?！　。ㄎ澹﹫笏湍甓瘸鯇徑Y(jié)果：每年2月底前，匯總上年度符合本辦法規(guī)定的不良貸款補(bǔ)償名單，經(jīng)會計師事務(wù)所復(fù)核后報主管部門審定。　?。┒酱偬幹貌涣假J款：督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款，在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時將收回的清收處置資金退回市財政。　?。ㄆ撸┙笏团_賬：按照本辦法第十四條規(guī)定的受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)，及時建立各類臺賬，并根據(jù)主管部門要求及時提供有關(guān)臺賬資料。　　第二十條 主管部門有關(guān)工作流程如下：　?。ㄒ唬┱莆召J款數(shù)據(jù)：每月1日、16日分別更新掌握受托管理機(jī)構(gòu)報送的貸款數(shù)據(jù)?！　。ǘ┕炯径炔涣假J款補(bǔ)償名單：收到受托管理機(jī)構(gòu)報送的季度不良貸款申報補(bǔ)償資料后，于10個工作日內(nèi)提出復(fù)審意見，通過復(fù)審后公示7個工作日，公示期結(jié)束后公告擬納入不良貸款補(bǔ)償?shù)拿麊??！　。ㄈ彾甓炔涣假J款補(bǔ)償名單：每年3月底前對受托管理機(jī)構(gòu)報送的年度初審結(jié)果進(jìn)行審定?！　。ㄋ模芨堆a(bǔ)償資金：每年3月底前，按照廣州市金融發(fā)展專項資金管理辦法的規(guī)定完成補(bǔ)償資金撥付?！　。ㄎ澹┍O(jiān)督指導(dǎo)處置不良貸款：監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款，并在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時將收回的清收處置資金退回市財政。　?。┍O(jiān)督績效評價：按年度對合作銀行機(jī)構(gòu)和受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行財政資金使用績效評價。第五章 績效管理費用與預(yù)算管理　　第二十一條 委托管理費用由基本管理費和績效管理費組成，具體費用在受托管理機(jī)構(gòu)管理考核辦法中確定。第六章 監(jiān)督與管理　　第二十二條 合作銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報補(bǔ)償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對于未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險分類的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金；存在提供虛假資料、冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為的，由主管部門追回補(bǔ)償資金，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任?！　〉诙龡l 合作銀行機(jī)構(gòu)存在就同一筆不良貸款重復(fù)申請其他市級貸款風(fēng)險補(bǔ)償政策的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格?！　〉诙臈l 受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任?！　〉诙鍡l 主管部門對受托管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運作、項目管理、政策宣導(dǎo)、社會效益、滿意度等事項進(jìn)行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，重新遴選受托管理機(jī)構(gòu)?！　〉诙鶙l 主管部門對合作銀行執(zhí)行風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運作、項目管理、政策宣導(dǎo)、社會效益、滿意度等事項進(jìn)行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格。第七章 附則　　第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期為3年。公開方式：主動公開