關(guān)于印發(fā)南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法的通知穗南工科信〔2018〕22號關(guān)于印發(fā)《南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》的通知各鎮(zhèn)、街，開發(fā)區(qū)（區(qū)）各部門，區(qū)直屬各單位：　　《南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》已按程序?qū)徟?，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向區(qū)工業(yè)和科技信息化局反映。廣州市南沙區(qū)工業(yè)和科技信息化局2018年6月28日 對科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項目，由省、市、區(qū)共擔(dān)風(fēng)險的，按省、市有關(guān)規(guī)定另行制定實施細則。第二章 資金管理第一章 總  則　　第一條  為規(guī)范南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池（以下簡稱“科技信貸風(fēng)險資金池”）的管理，進一步發(fā)揮財政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新促進條例》、《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實施意見》（穗府辦〔2015〕26號文）、《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法?！　〉诙l  科技信貸風(fēng)險資金池在開發(fā)區(qū)科學(xué)事業(yè)費中安排，用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。具體資金額度及撥付計劃由區(qū)工業(yè)和科技信息化局（簡稱“區(qū)工科信局”）擬訂并報區(qū)政府審定?！　〉谌龡l  對科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項目，由省、市、區(qū)共擔(dān)風(fēng)險的，按省、市有關(guān)規(guī)定另行制定實施細則?！　〉诙?資金管理　　第四條　區(qū)工科信局、區(qū)財政局是科技信貸風(fēng)險資金池的主管部門，職責(zé)分工如下：　?。ㄒ唬﹨^(qū)工科信局　　1．負(fù)責(zé)市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金配套的申請。　　2．負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行的征集和確定?！　?．確定科技信貸風(fēng)險池重點支持領(lǐng)域和發(fā)布項目指南，監(jiān)督審核風(fēng)險池資金貸款項目的支持對象和條件?！　?．會同區(qū)財政局審核科技信貸風(fēng)險池的支出使用、監(jiān)督管理、績效評價和資金損失核銷。　?。ǘ﹨^(qū)財政局　　1．負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險池資金的預(yù)算安排和資金撥付?！　?．對科技信貸風(fēng)險池資金的使用情況進行監(jiān)督管理和績效考核?！　〉谖鍡l 南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險資金池委托廣州市科技金融綜合南沙服務(wù)分中心（以下簡稱南沙服務(wù)分中心）管理運作，由區(qū)工科信局簽定委托管理協(xié)議。南沙服務(wù)分中心職責(zé)如下：　?。ㄒ唬┦芡泄芾砜萍夹刨J風(fēng)險資金池，在合作銀行設(shè)立資金專戶，?？顚Ｓ谩！　。ǘ┴?fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險資金池資金的核算管理，保證科技信貸風(fēng)險資金池安全、完整?！　。ㄈ┨岢隹萍夹刨J風(fēng)險資金池年度工作計劃和實施方案?！　。ㄋ模┴?fù)責(zé)受理科技型中小企業(yè)貸款項目申請，審核支持對象資格條件，會同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查，辦理科技貸款項目手續(xù)?！　。ㄎ澹献縻y行開展對科技信貸風(fēng)險資金池項目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)辦理科技信貸風(fēng)險池資金代償及貸款損失核銷具體事項?！　〉诹鶙l  科技信貸風(fēng)險資金池產(chǎn)生利息滾存計入科技信貸風(fēng)險資金池專戶，實行?？顚Ｓ谩！　〉谄邨l  科技信貸風(fēng)險資金池委托管理費用納入?yún)^(qū)工科信局部門預(yù)算，予以直接支付給南沙服務(wù)分中心。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結(jié)合，基本管理費按科技信貸風(fēng)險資金池規(guī)模的5‰撥付，績效管理費按科技信貸實際放貸額的3 ‰，經(jīng)考核后撥付?！　〉谌? 支持對象　　第八條  科技信貸風(fēng)險資金池重點支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、較強的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟社會效應(yīng)的科技項目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔(dān)國家、省、市、區(qū)立項科技計劃項目的科技型中小企業(yè)?！　〉诰艞l  在南沙區(qū)登記注冊并符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請列入科技信貸風(fēng)險資金池：　?。ㄒ唬┰谀仙硡^(qū)注冊具有獨立法人資格的企業(yè)，符合以下六項條件中三項及以上的：　　1．企業(yè)主要從事技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)檢測或高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營等科技與創(chuàng)新活動；　　2．企業(yè)直接從事研究開發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于5%；　　3．企業(yè)技術(shù)性收入和高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的銷售收入之和占企業(yè)銷售總收入的比例不低于30%；　?。矗髽I(yè)年度研究開發(fā)費用占銷售收入總額的比例不低于3%；　　5．企業(yè)擁有1項以上專利權(quán)、發(fā)明權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)?！　?．經(jīng)各級科技主管部門認(rèn)定的科技型中小企業(yè)。　?。ǘ┓瞎I(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定的中型（含中型）及以下標(biāo)準(zhǔn)?！　。ㄈ┰谌嗣胥y行企業(yè)征信體系和廣州科技管理信用體系中三年內(nèi)無不良信用記錄。　　第十條  申請科技信貸風(fēng)險資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款本金總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年?！　〉谒恼?運作方式　　第十一條  合作銀行由區(qū)工科信局根據(jù)財政專項資金預(yù)算安排情況和科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，從市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池合作銀行中公開征集，擇優(yōu)選定，并向社會公示，合作銀行和開展合作的風(fēng)險補償資金規(guī)模，由區(qū)工科信局與合作銀行簽訂合作協(xié)議，南沙服務(wù)分中心按照委托管理協(xié)議在合作銀行專用賬戶存入風(fēng)險補償資金?！　〉谑l  科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行必須具備以下條件：　?。ㄒ唬┮堰x定為市科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行?！　。ǘ┰谀仙硡^(qū)設(shè)有分（支）行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機構(gòu)?！　。ㄈδ仙硡^(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品?！　〉谑龡l  已存入合作銀行專用賬戶的風(fēng)險補償資金，由區(qū)工科信局按照程序申請市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金予以等額配套。　　第十四條  合作銀行按照科技貸款專營政策，提供不低于10倍科技貸款風(fēng)險補償金的貸款，貸款實行優(yōu)惠利率?！　〉谑鍡l  合作銀行對科技型中小企業(yè)的貸款項目中信用貸款部分超過50%的，方可納入科技信貸風(fēng)險資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無質(zhì)押、無擔(dān)保貸款或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款作為質(zhì)押取得的貸款?！　〉谑鶙l  合作銀行聯(lián)合其他金融機構(gòu)為科技型中小企業(yè)發(fā)行集合債券、信托債權(quán)融資、履約保證保險貸款等科技金融業(yè)務(wù)，達到本辦法規(guī)定的貸款授信放大額度和第十四條貸款項目要求的，可納入科技信貸風(fēng)險補償資金池補償范圍?！　〉谑邨l  合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由專戶中市科技信貸風(fēng)險補償資金承擔(dān)50%，專戶中區(qū)科技信貸風(fēng)險補償資金承擔(dān)25%，合作銀行承擔(dān)25%，貸款利息損失由合作銀行承擔(dān)?？萍夹刨J風(fēng)險補償額以合作銀行專戶中風(fēng)險補償資金余額為限。專戶中市、區(qū)兩級資金低于出資額20%時，由市科創(chuàng)委、區(qū)工科信局按相關(guān)程序分別安排補充資金?！　〉谖逭?項目管理　　第十八條  進入科技信貸風(fēng)險資金池的貸款項目，按照“政府審核，銀行獨立審貸”的原則，履行以下流程：　?。ㄒ唬┢髽I(yè)申請。南沙服務(wù)分中心常年接受科技型中小企業(yè)貸款申請，企業(yè)申請貸款應(yīng)向南沙服務(wù)分中心提交申報書等相關(guān)材料，在廣州市科技金融平臺完善相關(guān)信息。貸款項目可由企業(yè)自主申報、也可由科技主管部門、合作銀行推薦申報?！　。ǘ徍送扑]。南沙服務(wù)分中心在5 個工作日內(nèi)組織對申報企業(yè)的資質(zhì)、技術(shù)先進性、科技創(chuàng)新記錄、科技信用等進行審核，擇優(yōu)確定貸款項目報區(qū)工業(yè)和科技信息化局審核，審核通過后納入科技信貸風(fēng)險資金池貸款備案企業(yè)庫，由企業(yè)自主選擇貸款銀行，南沙服務(wù)分中心予以推薦?！　。ㄈ徺J調(diào)查。合作銀行會同南沙服務(wù)分中心對申報企業(yè)進行信貸調(diào)查，合作銀行應(yīng)在15個工作日內(nèi)提出審貸意見，決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。合作銀行審核后不同意貸款的，須向南沙服務(wù)分中心反饋原因。經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項目，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心報送信貸方案，南沙服務(wù)分中心經(jīng)評估核實后報區(qū)工科信局審核，出具《科技信貸風(fēng)險資金池貸款項目確認(rèn)書》?！　。ㄋ模┵J款發(fā)放。經(jīng)合作銀行審核同意、南沙服務(wù)分中心核實確認(rèn)的貸款項目，在3個工作日內(nèi)由合作銀行、借款企業(yè)和服務(wù)中心簽訂貸款合同等相關(guān)協(xié)議，合作銀行在合同簽訂后5個工作日發(fā)放貸款。　　第十九條  借款企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息。企業(yè)法定代表人或主要管理者個人信用將作為貸款項目是否進入科技信貸風(fēng)險資金池的重要依據(jù)?！　〉诙畻l  合作銀行、南沙服務(wù)分中心應(yīng)加強科技信貸風(fēng)險資金池項目貸后管理和監(jiān)督，合作銀行按季度向南沙服務(wù)分中心報送貸后監(jiān)管報告和貸款執(zhí)行情況，并作為區(qū)工科信局對合作銀行績效考核的主要依據(jù)。　　第六章  代償與核銷　　第二十一條  科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴(yán)重惡化或其他重大不利影響預(yù)計無法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時通知南沙服務(wù)分中心，共同核實借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施?！　〉诙l  借款企業(yè)貸款本息還貸逾期90天以上，或經(jīng)合作銀行會同南沙服務(wù)分中心確認(rèn)列入中國人民銀行不良貸款等級為次級以上的，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心申請，經(jīng)南沙服務(wù)分中心審核并報區(qū)工科信局核準(zhǔn)后，暫由科技信貸風(fēng)險資金池代償，實際發(fā)生的貸款本金損失根據(jù)貸款合同等協(xié)議的約定在科技信貸風(fēng)險資金池中支出。　　第二十三條  科技信貸風(fēng)險資金池代償?shù)馁J款本金，由合作銀行會同南沙服務(wù)分中心負(fù)責(zé)依據(jù)合同和法律規(guī)定對進行追償，依法追償費用由合作銀行、南沙服務(wù)分中心按債權(quán)比例分擔(dān)。依法追償所得由合作銀行在15個工作日內(nèi)按科技信貸風(fēng)險資金池代償比例，將追償資金返還到風(fēng)險池資金專戶?！　〉诙臈l  若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟企業(yè)且依法裁定執(zhí)行終結(jié)以及仲裁機構(gòu)判決、調(diào)解等其他合法裁定執(zhí)行情況終結(jié)的的情況下，合作銀行、南沙服務(wù)分中心已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心提出申請對代償?shù)淖罱K損失部分予以核銷，經(jīng)區(qū)工科信局、區(qū)財政局審核后，按年度報區(qū)政府同意后，在科技信貸風(fēng)險池資金池中按比例予以核銷。　　第二十五條  申請核銷需遞交以下資料：　?。ㄒ唬┛萍夹刨J風(fēng)險補償資金池代償資金核銷申請書原件?！　。ǘ┖献縻y行提出核銷的申請報告。內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等?！　。ㄈ┓ㄔ旱拿袷屡袥Q書或其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料　?。ㄋ模﹨^(qū)工科信局、區(qū)財政局要求其他補充資料。　　第七章  資金監(jiān)督與考核　　第二十六條  合作銀行、區(qū)工科信局、區(qū)財政局、南沙服務(wù)分中心等各單位應(yīng)建立信息溝通機制，加強監(jiān)督檢查，主管部門可委托會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)對資金使用和管理情況進行專項審計和檢查?！　〉诙邨l  合作銀行專戶中剩余的資金額不足原資金池規(guī)模的30%時，南沙服務(wù)分中心應(yīng)及時向區(qū)工科信局、區(qū)財政局發(fā)出預(yù)警信息。區(qū)工科信局、區(qū)財政局需及時研究處理方案并報區(qū)政府審定，并將處理意見反饋合作銀行。　　第二十八條  受科技信貸風(fēng)險資金池支持的企業(yè)若有違反財經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財務(wù)報表、項目進展報告等材料的，合作銀行、區(qū)工科信局有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。　　第二十九條  科技信貸風(fēng)險資金池若委托期滿不再設(shè)立或終止委托管理管理業(yè)務(wù)，南沙服務(wù)分中心應(yīng)把科技信貸風(fēng)險資金池的存量余額退還市、區(qū)財政國庫。　　第三十條  南沙服務(wù)分中心、合作銀行負(fù)責(zé)對科技信貸風(fēng)險資金池及貸款項目進行日常管理，嚴(yán)格按照規(guī)定范圍定向使用，按月向主管部門報告貸款項目、資金使用等情況?！　〉谌粭l  區(qū)工科信局同區(qū)財政局對合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)比例、貸款效率、信用貸款方式占比、工作成效等進行績效評價和考核。區(qū)工科信局有權(quán)根據(jù)績效評價和考核情況對下一年度擬向合作銀行撥付的信貸風(fēng)險資金額進行調(diào)整。對責(zé)令整改仍未達到原合作協(xié)議約定額度的銀行，取消合作資格?！　〉谌l  發(fā)生代償?shù)慕杩钇髽I(yè)3年內(nèi)不能申報各級各類政府財政經(jīng)費資助項。惡意到期不還款單位，取消申報各級各類政府財政經(jīng)費資助項目的申報資格，列入誠信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！　〉谌龡l  區(qū)工科信局、南沙服務(wù)分中心、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項資金的，按《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。　　第八章 附則　　第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期3年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實施情況評估修訂。年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實施情況評估修訂。公開方式：主動公開